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금은 변하지 않는 가치를 가진 자산으로 꾸준히 사랑받고 있지만, 그만큼 세금에 대한 오해도 많습니다. 금을 사고팔거나 보유하는 데 따르는 세금, 어떻게 정리해야 할까요? 오늘은 금 투자자라면 반드시 알아야 할 세금 문제를 알기 쉽게 총정리해 드릴게요!
📌목차
## 금 거래에 부과되는 세금의 종류
금은 특별한 자산입니다. 일반 상품처럼 부가세가 붙는 것도 아니고, 주식처럼 매매 차익에 세금이 바로 매겨지는 것도 아닙니다. 그러나 거래 방식에 따라 다양한 세금이 적용됩니다. 대표적으로는 부가가치세, 양도소득세, 증여세, 상속세가 있으며, 투자 방법에 따라 과세 여부가 달라집니다. 예를 들어, 실물 금은 부가세 10%, 금 통장은 금융소득세, ETF는 양도소득세가 발생할 수 있죠. 이처럼 금 거래에 따른 세금은 거래 방식에 따라 천차만별입니다.
## 실물 금 투자 시 세금 구조
실물 금을 구매하면 가장 먼저 부딪히는 세금이 바로 부가가치세 10%입니다. 이는 일반 소비재처럼 부과되는 세금인데요, 금괴, 금화 등 실물 금을 매입할 때는 구매가액의 10%를 추가로 내야 합니다.
다만, 한국조폐공사에서 발행하는 금화 등 일부는 면세 대상이 될 수도 있으니 확인이 필요합니다.
보관 시 세금은 따로 없지만, 매도할 때 시세 차익이 발생하면 양도소득세 과세 대상이 될 수 있습니다.
금은 ‘기타자산’으로 분류되어, 보유기간과 무관하게 양도차익의 60%를 과세표준으로 삼아 20% 세율이 적용됩니다.## 금 통장·ETF 등 간접투자와 세금
요즘은 실물 금을 사는 대신 금 통장이나 금 ETF로 투자하는 분들도 많아요.
금 통장은 실물 없이 금 가격에 따라 원화를 입출금하는 방식인데, 이자소득세(15.4%)가 부과됩니다.
ETF는 증권을 통해 거래되기 때문에, 국내 ETF는 양도세가 없고 배당소득세만 부과,
해외 금 ETF(예: GLD)는 양도차익에 대해 22% 분리과세가 적용됩니다.
펀드나 금 관련 금융상품도 과세 방식이 조금씩 다르기 때문에, 투자 전 상품 구조를 꼭 확인해야 해요.## 금을 팔 때 발생하는 양도소득세
실물 금을 팔았을 때, 매입가와 매도가의 차이(차익)이 발생하면 양도소득세가 나옵니다.
금은 부동산처럼 '보유 기간'에 따라 감면 혜택이 있는 게 아니라, 무조건 차익의 60%가 과세표준이 되고
여기에 20%의 세율이 적용됩니다.
즉, 1천만 원에 산 금을 2천만 원에 팔았다면, 차익 1천만 원 중 600만 원이 과세표준이 되고
여기에 20%, 즉 120만 원의 세금이 부과되는 거죠.
단, 연간 250만 원까지는 기본공제가 되니, 소액 거래자라면 세금을 면할 수도 있습니다.## 상속·증여 시 금에 대한 과세 기준
금은 현금처럼 이동이 쉽고 추적이 어려운 자산이기 때문에, 증여나 상속 시 과세에 민감한 편입니다.
부모가 자녀에게 금을 물려주는 경우, 증여 시 금 시세를 기준으로 증여세가 부과됩니다.
만약 5,000만 원 상당의 금을 자녀에게 줬다면, 자녀의 증여세 공제 한도(성인 자녀는 5천만 원)를 초과하지 않으면 세금이 없지만
그 이상일 경우, 10~50%의 누진세율이 적용됩니다.
상속세도 비슷하며, 실물 금의 보유 내역이 명확하지 않으면 과세당국이 ‘은닉재산’으로 판단할 수도 있으니 주의가 필요합니다.## 금 세금 줄이는 방법과 절세 전략
절세는 준비된 자만이 누릴 수 있는 혜택이죠!
금 투자에서 세금을 줄이려면 첫째, 금 통장의 이자소득은 금융종합소득에 포함되므로 다른 금융소득과 합산 관리가 중요합니다.
둘째, 양도소득세 기본공제 250만 원 한도를 잘 활용하고, 거래 시기를 분산하는 것도 방법이에요.
셋째, 법적으로 인정받을 수 있는 매입 증빙을 꼭 보관하세요.
넷째, 세무사와 상담을 통해 상속·증여 계획을 세우는 것도 필요합니다.
금은 숨기기 쉬운 자산이지만, 정부의 감시망도 강화되고 있는 만큼 투명하게 관리하는 것이 장기적으로 더 유리하답니다!## 금 투자자의 세금 신고 체크리스트
마지막으로, 금 투자 시 꼭 확인해야 할 체크리스트를 알려드릴게요!
✅ 실물 금 구매 시 부가세 납부 여부 확인
✅ 매입증빙(세금계산서, 거래명세서) 보관 필수
✅ 연간 양도차익 250만 원 초과 시 양도세 신고
✅ 금 통장 이자소득, ETF 수익은 연말정산 혹은 종합소득세 포함
✅ 증여·상속 시 전문가 상담으로 절세 설계조금 번거롭더라도 세금은 피해갈 수 없는 부분이니, 미리미리 준비하고 꼼꼼히 챙기세요!
❓FAQ
금 통장도 세금 내야 하나요?
네, 금 통장은 이자소득이 발생하기 때문에 15.4%의 이자소득세가 부과됩니다.
실물 금 사고팔면 언제 세금 내요?
양도차익이 250만 원을 넘을 경우, 매도 시점 기준으로 양도소득세를 신고해야 합니다.
금 ETF에 세금 붙나요?
국내 금 ETF는 배당소득세만 있고, 해외 금 ETF는 양도소득세 22%가 부과됩니다.
금을 가족에게 주면 무조건 증여세 나오나요?
성인 자녀 기준으로 10년간 5천만 원까지는 증여세가 면제되지만, 초과분은 과세됩니다.
실물 금은 몰래 보관해도 괜찮을까요?
불법은 아니지만, 상속·증여 시 과세당국의 추적 대상이 될 수 있으므로 정당한 방식으로 보관하는 것이 좋습니다.
여러분은 금 투자 어떻게 준비하고 계신가요?
금 투자와 관련해 아직 궁금한 점이 있다면 어떤 건가요?
혹시 실제로 금 거래 후 세금 문제로 당황했던 경험 있으신가요?
댓글로 여러분의 경험과 질문을 공유해주시면, 함께 지식을 나누는 좋은 기회가 될 거예요!✨에필로그
저도 금 통장을 시작으로 금 투자에 입문했을 때, 세금은 정말 헷갈렸던 기억이 있어요.
하지만 하나씩 제대로 알고 나니, 불안함도 사라지고 전략도 세워지더라고요!앞으로도 금융과 세금 이야기, 계속 쉽게 풀어드릴게요! 다음 글에서는 ‘은 투자’에 대해 다뤄볼까 해요!
pinky
생활 정보방
